Hae yrityslainaa

Yrityslainan hakeminen on yksinkertaista: täytät yhden hakemuksen, joka välitetään automaattisesti kaikille yhteistyörahoittajillemme. Saat ensimmäiset alustavat tarjoukset välittömästi, ja voit vertailla niitä rauhassa. Kun löydät sopivan tarjouksen, voit hyväksyä sen sähköisesti. Koko prosessi hoituu verkossa ilman toimistokäyntejä.

Lainapäätöksen voi saada nopeimmillaan saman päivän aikana. Käsittelyaika riippuu kuitenkin haetun summan ja muiden tekijöiden mukaan, ja suuremmissa rahoituksissa päätös saattaa kestää pidempään. Hyväksytyn päätöksen jälkeen rahat voivat olla tilillä jopa saman päivän aikana.

Vakuudettomana yrityslainaa voi saada jopa 500 000 euroon asti. Vakuudellisissa yrityslainoissa maksimimäärä on 10 000 000 euroa. Myönnettävä summa riippuu yrityksesi maksukyvystä, toimintahistoriasta ja mahdollisista vakuuksista.

Ei välttämättä. Tarjoamme sekä vakuudettomia että vakuudellisia yrityslainoja. Vakuudeton laina on mahdollinen 500 000 euroon asti. Suuremmissa lainoissa vakuudet mahdollistavat edullisemman koron ja pidemmän maksuajan. Vakuutena voi toimia esimerkiksi kiinteistö, toimitila tai muu yrityksen omaisuus.

Kaikki suomalaiset yritysmuodot voivat hakea lainaa: osakeyhtiöt, toiminimet, kommandiittiyhtiöt, avoimet yhtiöt, osuuskunnat sekä asunto- ja kiinteistöosakeyhtiöt. Yrityksen tulee olla rekisteröity kaupparekisteriin ja hakijalla tulee olla nimenkirjoitusoikeus.

Korko määräytyy yksilöllisesti yrityksen tilanteen mukaan. Siihen vaikuttavat yrityksen taloudellinen tilanne, toimintahistoria, luottoluokitus ja mahdolliset vakuudet. Vakuudettomissa lainoissa korkomarginaali on tyypillisesti 6-15%, vakuudellisissa 3-8% - mutta nämä voivat vaihdella ja ovat vain suuntaa antavia lukuja. Kilpailutamme lainat aina usealla rahoittajalla parhaan koron varmistamiseksi, joten tarkista aina oma korkosi lainatarjouksesta.

Kyllä voi. Arvioimme jokaisen hakemuksen yksilöllisesti, ja aloittaville yrityksille on saatavilla rahoitusta erityisesti pienemmissä lainasummissa. Tärkeintä on realistinen liiketoimintasuunnitelma ja yrittäjän kyky maksaa laina takaisin. Vakuudet tai henkilötakaus voivat parantaa aloittavan yrityksen mahdollisuuksia saada lainaa.

Perustilanteessa tarvitset vain yrityksen Y-tunnuksen ja perustiedot. Jos yrityksesi on toiminut yli vuoden, tarvitsemme myös viimeisimmän tilinpäätöksen. Jos viimeisimmästä tilinpäätöksestä on yli 3 kuukautta, pyydämme kirjanpidon välitilinpäätöksen. Kaikki dokumentit voi toimittaa sähköisesti.

Yrityslainan myöntämiseen vaikuttavat useat tekijät: yrityksen maksukyky, liikevaihto, kannattavuus ja toimintahistoria. Arvioimme myös toimialan näkymät ja yrityksen kasvupotentiaalin. Vakuudettomissa lainoissa painotamme erityisesti yrityksen kassavirtaa ja maksukykyä, vakuudellisissa huomioimme myös tarjottujen vakuuksien arvon.

Kyllä vaikuttavat. Yrityksen vastuuhenkilöiden luottotietojen tulee olla kunnossa. Tämä on tärkeää erityisesti vakuudettomissa lainoissa, joissa henkilökohtainen takaus on usein edellytyksenä. Arvioimme kuitenkin aina kokonaisuuden, jossa yrityksen taloudellinen tilanne on merkittävässä roolissa.

Yrityslainan maksuaika voi olla 1-48 kuukautta, sekä suuremmissa lainoissa jopa 10 vuotta. Maksuajan pituus riippuu lainasummasta ja yrityksen maksukyvystä. Vakuudellisissa lainoissa on tyypillisesti mahdollista saada pidempi maksuaika kuin vakuudettomissa. Räätälöimme maksuajan aina yrityksen kassavirtaan sopivaksi.

Kyllä voi. Yrityslainan voi maksaa pois milloin tahansa ilman ylimääräisiä kuluja. Ennenaikainen takaisinmaksu säästää jäljellä olevissa korkokuluissa. Voit myös maksaa suurempia lyhennyseriä normaalin maksuaikataulun ohessa nopeuttaaksesi lainan takaisinmaksua.

Yrityslainan kulut koostuvat korosta ja mahdollisesta avausmaksusta (0-2% lainasummasta). Joissain tapauksissa voi olla pieni kuukausittainen tilinhoitomaksu. Kaikki kulut eritellään selkeästi lainatarjouksessa, eikä piilokuluja ole. Kilpailutuksen ansiosta kokonaiskulut pysyvät kohtuullisina.

Kyllä voi. Yrityslainojen yhdistäminen on usein järkevää, sillä se selkeyttää lainanhoitoa ja voi pienentää kokonaiskustannuksia. Yhdistämällä useamman lainan yhteen saat yhden selkeän kuukausierän ja mahdollisesti edullisemman kokonaiskoron. Autamme löytämään parhaan ratkaisun lainojen yhdistämiseen.

Kyllä, maksuvapaita kuukausia on mahdollista saada. Tyypillisesti maksuvapaata voi saada 1-3 kuukautta kerrallaan, ja niitä voi hakea useamman kerran laina-aikana. Maksuvapaan aikana maksetaan vain lainan korot. Tämä auttaa erityisesti kausiluonteisessa liiketoiminnassa tai tilapäisissä kassavirran haasteissa.

Yrityslainaamo.fi kilpailuttaa lainan automaattisesti useiden rahoittajien kesken, mikä säästää aikaa ja vaivaa. Saat useita tarjouksia yhdellä hakemuksella, prosessi on täysin sähköinen ja päätökset tulevat nopeasti. Perinteiseen pankkirahoitukseen verrattuna vakuusvaatimukset ovat joustavammat ja käsittely huomattavasti nopeampaa.